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Xで流れてくる投資関連のコメント
「節約してお金を作り、それをオルカン一択に投資すれば資産形成は問題ない」
日々、Xで流れてくる投資関連のコメントを流し読みしている。様々な立場の人が、様々な考え方に基づき投資活動をしているのだなと、非常に参考になる。投資に対するスタンスや目的、理解度は千差万別。一つ一つの言及について「正しい」「間違っている」と判断するつもりはない。それは人それぞれだからだ。
ただ、最近特に気になるこの言及が目立つようになった。この趣旨の発言・意見が、ここ最近頻繁に見受けられるが本当なのだろうか？
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不特定多数の人たちの間から現れる言葉
こうした発言は、特定の誰かが繰り返し主張しているわけではない。もしそうなら「ポジショントーク」として、何らかの意図があるのだろうと推測できる。しかし現状では、不特定多数の人々が自然発生的に「ぽろっと」同じような内容を語っているように感じられる。
確かに、オルカンを用いて資産を大きく増やした人がいることは事実だろう。ただ、それに続く声の中には、「成功の方程式」として鵜呑みにしている雰囲気が漂う。深い理解を伴わないまま、「これをやっておけば大丈夫」と思い込む丸投げ感や依存心が伝わってくるのだ。
これは、「誰かがOKと言ったから信じる」という心境に近いのではないか。たとえば、「国が大丈夫と言っているから安心してやっている」といった感覚と似ている。たまたま目にした成功事例を信じ、全てを委ねてしまうというのは、ある種のリスクを孕む思考回路だ。場合によっては、詐欺に引っかかりやすい心理とも重なる部分がある。
疑問１：投資歴が長い人は必ず不調な時があると言っている
今、オルカン一択ですべてうまくいくと言っている人は、投資歴が長い人は必ず不調な時があると言っている事実をどうとらえるのだろうか。市場に長くいると必ず不景気な時期や、突発的な株価下落のタイミングに居合わせる。これは動かしようのない事実である。
このタイミングで、オルカンに投資し続けている人が株価の下落に耐えられるか、そのまま投資し続けていられるだけの我慢強さがあるかが問題だと思われる。
現状のオルカン信者の一定の割合の人が、そのあたりを理解していないように思われる。オルカンに投資してさえいれば、右肩上がりに、線形的に、資産が増えていくと勘違いしている人がいるのではないか。
直近数年間は投資すればするほど資産が伸びていった非常にまれな時期であったと言えるかもしれない。そこしか知らない投資者は、これから遭遇するであろう暴落に耐えられないのかもしれない。
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疑問２：節約し余力のない中で無理して投資している人は必要資金を賄えるのか
上記と同じようなことであるが、人生様々でありいつ何時、ある程度固まった資金が必要になるかわからない。だからこそ一定の資産を手元に置いておいて（例えば、現金で）、緊急事態に備えておくというのは鉄則であろう。
しかし、今の節約してお金を全振りでオルカンに入れるという風潮の中では、余裕資金すらなくすべて投資という人も一定数いる。
もし何か固まった資産が必要となった時に、株価が大幅に下落していたらどうするのだろうか？たとえ、株式が上がるまで持ち続ける心意気があったとしても、緊急事態の資金需要を乗り越えるだけの余裕資金を手元に持っていなければ、株価が落ちている瞬間でも取り崩さざるを得なくなることもあり得る。
このあたりのバランスをどれほど今、オルカン全振りしている人たちは考えているのだろうか。
言及内容を束ねると見える市場の実態
こうした不特定多数の独立した発言の頻出は、今の世の中や市場の実態を反映しているのかもしれない。かつて、景気動向を探るためにタクシードライバーの営業状況を観察したという話を耳にしたことがある。それと同じく、個人投資家、特に入門者の言及内容を集めて眺めてみれば、現状の経済や市場心理が垣間見える可能性がある。
一方で、「とりあえず貯金するよりはオルカン」という半ば宗教的な風潮が広がっているのだとすれば、それが健全と言えるのかどうかは議論の余地がある。短絡的な信仰は時にリスクを生む。だからこそ、今一度、投資に対する理解を深める重要性を感じている。
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